Una hipoteca al 100% permite financiar el valor total de la vivienda sin necesidad de aportar una entrada, algo que muchas personas buscan, especialmente los jóvenes o quienes no han tenido la oportunidad de ahorrar lo suficiente.
Y en esta clase de créditos hipotecarios, al igual que ocurre con otros préstamos, es esencial lograr las mejores condiciones, y nadie mejor que un bróker hipotecario para que negocie en tu nombre con la entidad.
- Requisitos para optar a una hipoteca 100%
- Ingresos estables y suficientes
- Historial crediticio limpio
- Edad y perfil profesional
- Aportar una segunda garantía
- Comprar un piso del banco
- Por qué elegir un bróker hipotecario para tu hipoteca 100%
- Ahorro de tiempo y esfuerzo
- Acceso a condiciones especiales
- Evaluación personalizada
- Apoyo durante todo el proceso
- Negociación con los bancos
- Dónde encontrar los mejores brokers hipotecarios
Requisitos para optar a una hipoteca 100%
Las entidades bancarias no suelen conceder hipotecas del 100% con facilidad. En general, los bancos prefieren financiar hasta el 80% del valor de compraventa o tasación (el menor de los dos). Por eso, para que te concedan una hipoteca al 100%, deberás cumplir una serie de condiciones que demuestren tu solvencia y reduzcan el riesgo para el banco.
Ingresos estables y suficientes
Uno de los primeros aspectos que valoran los bancos es tu capacidad para pagar la hipoteca. Esto significa tener un trabajo estable, preferiblemente con contrato indefinido, y unos ingresos mensuales que te permitan afrontar la cuota sin dificultades. Como norma general, la cuota de la hipoteca no debería superar el 35-40% de tus ingresos netos.
Historial crediticio limpio
El banco también revisará tu historial financiero. No deberías tener deudas pendientes, impagos ni estar en listas de morosos como ASNEF o RAI. Un buen historial de pagos aumenta tus posibilidades de conseguir condiciones favorables.
Edad y perfil profesional
La edad influye, ya que cuanto más joven seas, más tiempo tendrás para devolver el préstamo. Además, si tienes una profesión considerada “estable” (funcionario, empleado público, trabajador de una gran empresa), tus posibilidades mejoran.
Aportar una segunda garantía
En algunos casos, el banco puede exigir una doble garantía para conceder el 100%. Esto puede ser, por ejemplo, una segunda vivienda como aval o un avalista (normalmente un familiar) con solvencia económica.
Comprar un piso del banco
Otra vía para conseguir hipoteca al 100% es comprar una vivienda que ya pertenezca al propio banco. En estos casos, suelen ofrecer condiciones más favorables, ya que les interesa deshacerse de esos inmuebles.
Por qué elegir un bróker hipotecario para tu hipoteca 100%
Un bróker hipotecario es un intermediario entre el cliente y las entidades financieras. Su trabajo consiste en buscar la mejor hipoteca posible para tu perfil, negociar condiciones con los bancos y acompañarte durante todo el proceso.
Ahorro de tiempo y esfuerzo
Comparar ofertas de diferentes bancos, entender las condiciones, leer la letra pequeña… Todo esto lleva mucho tiempo y puede resultar complicado si no estás familiarizado con el mundo financiero. Un bróker se encarga de esta tarea por ti.
Acceso a condiciones especiales
Muchos brokers trabajan con acuerdos cerrados con ciertas entidades financieras. Gracias a estos acuerdos, pueden acceder a condiciones más ventajosas que las que conseguirías yendo directamente al banco.
Evaluación personalizada
Cada persona tiene una situación distinta: ingresos, edad, tipo de empleo, deudas previas, etc. El bróker analiza tu perfil y te orienta sobre qué tipo de hipoteca puedes conseguir, si es viable pedir el 100% y qué bancos pueden estar más dispuestos a aceptarte.
Apoyo durante todo el proceso
Desde la preparación de la documentación hasta la firma de la hipoteca, el bróker te acompaña en todo momento. Esto da tranquilidad, especialmente si es la primera vez que compras una vivienda.
Negociación con los bancos
Los brokers conocen cómo piensan los bancos y saben qué puntos se pueden negociar. Esto puede marcar una gran diferencia en el tipo de interés, comisiones, productos vinculados o gastos asociados a la hipoteca.
Dónde encontrar los mejores brokers hipotecarios
A la hora de elegir un bróker hipotecario, es importante buscar profesionales con experiencia, buenas referencias y un enfoque transparente, y si quieres optar a lograr las mejores condiciones para tu hipoteca 100%, los asesores hipotecarios de Brokers Finance te pueden echar una mano.
Los brokers hipotecarios de Brokers Finance se caracterizan por su:
- Transparencia. Te mantendrán al tanto de todas las novedades, de una forma clara y transparente, para que sepas cómo avanza el proceso.
- Experiencia. Cuentan con años de experiencia en el sector de la asesoría hipotecaria, negociando de tú a tú con las entidades las condiciones de los créditos hipotecarios.
- Buena valoración. Sus profesionales están muy bien valorados, todo gracias a su papel como mediadores y a dedicarse a acompañar al usuario durante todas las fases del proceso.
- Flexibilidad. En Brokers Finance los asesores hipotecarios tienen experiencia trabajando con multitud de entidades bancarias, por lo que el proceso de negociación resulta mucho más ágil.
- Experiencia en hipotecas al 100%. Lo de que es imposible acceder a una hipoteca al 100% es un mito. Un buen broker hipotecario puede ayudarte a conseguir el crédito que necesitas para tu nuevo hogar.
